Sari la conținut

Ce este DAE? Prezentare în detaliu

  • de

Mai devreme sau mai târziu, fiecare dintre noi este nevoit să apeleze la un credit bancar sau nebancar. De foarte multe ori, creditele de acest fel sunt utile, însă de fiecare dată trebuie să gândim pe termen lung. Putem să achităm creditul în timpul stabilit? Care sunt factorii ce pot duce la potențiale probleme în ceea ce privește achitarea creditului? De ce indicatori ar trebui să ținem cont? Sunt foarte multe detalii de care ar trebui să ținem cont înainte de a lua un credit. Unul dintre cei mai importanți indicatori este DAE (dobânda anuală efectivă). Despre DAE vom discuta mai pe larg în rândurile ce urmează, pe care te invităm să le parcurgi până la final, te vei alege cu o mulțime de informații!

Ce este DAE?

În linii mari, DAE reprezintă SUMA TOTALĂ A CREDITULUI, adică toate sumele pe care trebuie să le achiți băncii legat de creditul pe care îl iei. Printre acestea amintim:

  • Suma împrumutată propriu-zisă;
  • Dobânda;
  • Comisioanele percepute pentru analiză și acordarea creditului;
  • Comisioanele de administrare percepute de bancă.

Important!

Conform legilor UE, băncile și IFN-urile sunt obligate să menționeze DAE în ofertele de credit. Acest lucru îți va oferi încă de la început o imagine mai clară asupra sumei pe care o ai de plătit ulterior.

De altfel, DAE NU include:

  • Alte asigurări sau garanții;
  • Costuri notariale;
  • Comisioane pentru servicii prestate de către bancă la cererea clientului;
  • etc.

De ce este DAE atât de important?

Indicele DAE îți poate fi util din mai multe puncte de vedere. De exemplu, îți poate fi mult mai ușor să compari oferte de credit de la mai multe bănci. Se poate întâmpla de multe ori ca dobânzile să pară mici, lucru care să te atragă, însă să existe anumite costuri ascunse sau comisioane mari, care fac creditul mult mai scump în final. Toate acestea nu pot fi ascunse sau omise dacă compari indicele DAE, care îți oferă o imagine mult mai clară asupra costului total pe care îl are un credit bancar.

Cum poate afecta DAE bugetul personal?

Atunci când iei un credit rapid sau un credit bancar, nu doar suma împrumutată contează, ci și costurile suplimentare pe care le vei plăti pe lângă suma respectivă. DAE are un impact direct asupra bugetului tău lunar și pe termen lung.

Exemplu de impact al DAE asupra costurilor:

Să luăm un exemplu simplu: două bănci oferă un credit de 100.000 de lei, pe o perioadă de 20 de ani. Prima bancă are o dobândă nominală de 5%, iar DAE este de 5,2%. A doua bancă oferă o dobândă nominală de 4,7%, însă DAE este de 5,5%, din cauza comisioanelor mai mari. Chiar dacă dobânda nominală a celei de-a doua bănci pare mai mică, costul total al creditului va fi mai mare din cauza unui DAE mai ridicat. În acest exemplu, pe parcursul celor 20 de ani, costul total plătit la prima bancă va fi mai mic decât la a doua, deoarece DAE reflectă toate costurile incluse în credit.

Cum se calculează DAE?

Formula de calcul a DAE este una complexă și ia în considerare toate costurile pe care le vei suporta în cadrul unui credit. Calculul DAE este, de asemenea, strict reglementat, fiind detaliat în art. 29 din OUG 52/2016 și în Anexa 1 din aceeași ordonanță. Ecuatia de bază stabilește dobânda anuală efectivă (DAE), care exprimă egalitatea dintre valoarea totală prezentă a tragerilor, pe de o parte, și valoarea totală prezentă a rambursărilor și a costurilor suportate, pe de altă parte.

Concluzie

În final, putem spune că DAE este unul dintre cei mai importanți factori de care trebuie să ții cont atunci când alegi să iei un credit bancar, deoarece reflectă costul total al acestuia pe an. Este esențial să compari ofertele de credit pe baza DAE și să verifici toate comisioanele și costurile adiționale care îți pot afecta bugetul. Alegerea unui credit cu o DAE mai mică te poate ajuta să economisești mii de lei pe termen lung, devenind astfel o decizie importantă pentru bunăstarea ta financiară.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *